Hoje irei te ajudar com dicas de como não se endividar com promoções nesse final de ano e quais as melhores estratégias para como se planejar para 2025 com sucesso. Com um novo ano batendo na porta é preciso ter um bom planejamento financeiro. Promoções de final de ano, como Black Friday e Natal, a necessidade de dar presentes e comprar decorações podem ser tentadoras mas também trazem riscos para o orçamento. Com descontos atrativos e facilidades de pagamento, é fácil se descontrolar e começar 2025 com dívidas.
Para evitar esse cenário e se organizar financeiramente, é importante planejar bem as compras e talvez até antecipar algumas despesas fixas ou despesas variáveis para o próximo ano. Aqui, vamos discutir dicas práticas para fugir do endividamento com as promoções de final de ano e preparar as finanças para um ano mais seguro e controlado.
Defina Limites para as Compras de Final de Ano
Pense bem e não compre por impulso pois, Estabelecer um limite de quanto pode gastar sem comprometer o orçamento pode te salvar de problemas. Considere,
- Verificar o orçamento mensal: Veja quanto sobra das suas despesas fixas e reserve um valor seguro para as compras.
- Evitar parcelamentos: Se possível, opte por compras à vista pois, mesmo que parcelamentos podem parecer fáceis acumulam dívidas para os próximos meses.
- Criar uma lista de prioridades: Defina o que realmente são as suas prioridades e foque nesses itens. Fuja de compras não planejadas, mesmo que pareçam ser uma grande oferta.
Evite Compras por Impulso e Avalie Necessidades
Sabia que compras impulsivas são um dos maiores motivos para dívidas inesperadas. Para se livrar de gastos desnecessários:
- Espere 24 horas antes de finalizar uma compra: Pois esse tempo pode te ajudar a refletir sobre a real necessidade do item.
- Pesquise preços: Comparar valores em diferentes lojas evita cair em promoções ilusórias, que nem sempre possui descontos tão vantajosos.
- Avalie a utilidade e durabilidade: Pergunte-se se o produto vai realmente ser útil ou se é algo que ficará de lado depois de alguns usos? As vezes no impulso gastamos dinheiro em produtos que não são realmente necessários.
Use uma Lista de Desejos para Controlar os Gastos
Para aproveitar melhor as promoções, crie uma lista de desejos com os itens que você realmente precisa ou gostaria de adquirir em 2024. Afinal, ter uma lista pode te ajudar de diversas formas, como:
- Planejar melhor as compras: Você pode comparar os preços ao longo dos meses e se preparar financeiramente.
- Fuja de compras desnecessárias: Com uma lista clara, dessa forma, você mantém o foco nos itens desejados e não será influenciado por propagandas de produtos.
Aproveite o 13º Salário com Planejamento
Se você recebe o 13º salário, ele pode ser uma ferramenta poderosa para organizar suas finanças:
- Priorize as dívidas existentes: Se já houver dívidas, pense em usar o 13º para quitá-las ou quem sabe renegociar uma dívida. O foco é começar o ano de 2025 sem peso na consciência.
- Reserve para despesas de início de ano: Muitos gastos acontecem nos primeiros meses do ano (IPVA, IPTU, material escolar). Tente separar parte do 13º para cobrir essas despesas e a necessidade de refinanciamentos ou empréstimos não esperados.
- Considere poupar parte do 13º: Visto que guardar uma parte desse valor pode te ajudar a enfrentar eventuais emergências nos primeiros meses de 2025.
Planeje as Despesas Fixas do Início de 2025
O início de um novo ano traz despesas que podem ser previstas, mas que ainda pegam muita gente de surpresa. Algumas desses despesas são:
- O IPVA e IPTU normalmente possui vencimento nos primeiros meses do ano e podem ter valores elevados. Se possível, reserve parte do seu dinheiro para pagar esses impostos à vista, aproveitando descontos oferecidos mas, se pesar no bolso verifique as opções de parcelamento para que não acumule dívidas no decorrer do ano.
- Matrícula e material escolar sempre pegam de surpresa aqueles que possuem filhos, pense em incluir no orçamento de despesas a matrícula e o material escolar, que costumam ter um impacto significativo no orçamento já que são despesas para os meses de janeiro e fevereiro.
- Anuidades e taxas: Algumas anuidades atualizam seu novo ciclo de doze meses logo no início do ano. Avalie se alguma dessas despesas será cobrada no começo do ano e fique atento a cobranças não esperadas na sua fatura do cartão para que possa ligar no seu banco e negociar a cobrança.
Antecipe Gastos com Feriados e Datas Festivas de 2025
Com um novo ano vem também novos feriados e festividades. Ao planejar as finanças, é importante considerar também essas datas que podem trazer custos adicionais. Em 2025, alguns feriados podem impactar o orçamento familiar, como:
- Carnaval (março): Para quem viaja, os gastos com passagens e hospedagem devem ser previstos e planejados.
- Férias de julho e dezembro: As férias são períodos de despesas elevadas, especialmente para famílias que planejam viagens.
- Natal e Ano Novo: Os gastos de final de ano com presentes e festas exigem planejamento desde o começo do ano.
A dica aqui é reservar uma quantia a cada mês para essas ocasiões, dessa forma, terá uma reserva destinada a cobrir esses gastos sazonais. Portanto, quando as datas especiais chegarem, você terá uma reserva e evitará usar o cartão de crédito ou fazer empréstimos.
Organize um Fundo de Emergência para 2025
Ter um fundo de emergência é fundamental para enfrentar imprevistos sem desorganizar o orçamento. Esse fundo deve ser suficiente para cobrir de 3 a 6 meses de despesas, uma geladeira que para de funcionar, compra de remédios, caso você tenha uma redução na renda ou enfrente algum imprevisto como ser demitido do emprego. Se ainda não começou a montar o seu em 2024, 2025 será o momento certo para isso. Reserve uma quantia mensal e evite usá-lo para despesas rotineiras.
Estabeleça um Orçamento Realista para 2025
Definir um orçamento para 2025 é uma das formas mais seguras de garantir uma vida financeira equilibrada. Para isso
- Liste todas as fontes de renda: Inclua salário, rendas extras, benefícios, etc.
- Determine as despesas fixas e variáveis: Coloque no papel todas as contas fixas e as que podem variar, como lazer e alimentação fora de casa.
- Separe uma porcentagem para investimentos: Pense no futuro e inclua investimentos que possam trazer retorno, mesmo que sejam pequenos.
- Tenha uma renda extra: Se os seus planos pesarem no bolso, é preciso ter mais renda, venda de infoprodutos, transformar hobby em venda, redator, verificar se tem algo em casa parado que possa vender são opções para adicionar renda.
Estabeleça Metas Financeiras e Monitore os Gastos
Ter metas financeiras ajuda a manter o foco. Defina objetivos claros para 2025, como
- Pagar todas as contas à vista
- Quitar empréstimos
- Renegociar Dívidas
- Guardar um valor específico para uma viagem ou investimento
- Comprar um carro
- Visitar avó no interior
Revise as finanças e regularmente ajuste conforme necessário mas mantenha sempre o foco. Essa prática permite identificar onde está gastando mais do que deveria e fazer correções para evitar dívidas.
Planejamento é a chave para ter um ano sustentável financeiramente
A organização financeira é fundamental para enfrentar o próximo ano de forma mais tranquila e segura, evitando o endividamento com as compras de final de ano será o ponta pé para alcançar as metas para 2025 podendo ser até desafiador, mas traz benefícios duradouros. Ao controlar as compras, estabelecer limites e antecipar gastos, você garante uma saúde financeira equilibrada e sem sustos. Além disso, ter um fundo de emergência e um orçamento bem planejado são ferramentas que podem e vão te ajudar a aproveitar o ano com mais liberdade e menos preocupações financeiras.